BAB I

PENDAHULUAN

1.1 LATAR BELAKANG

Berdirinya IDB (Islamic Development Bank) pada sidang menteri keuangan di Jeddah tahun 1975, menjadi titik awal gagasan pendirian bank-bank syariah di berbagai negara. Pada akhir periode 1970-an dan awal dekade 1980-an, bank-bank syariah bermunculan di Mesir, Sudan, negara-negara Teluk, Pakistan, Iran, Malaysia, Bangladesh, serta Turki (Antonio, 2001:21).

Pada tahun 1985, sistem perbankan syariah dalam lingkup internasional mampu memobilisasi dana sebesar US $ 5 milyar yang sampai tahun 1999 telah meningkat menjadi US $ 80 milyar. Beberapa institusi keuangan konvensional, seperti Citibank, JP morgan, Deutsche Bank, ABN Amro dan American Express telah mengenalkan produk tanpa bunga kepada konsumennya. Demikian pula perusahaan-perusahaan multinasional seperti General Motors, IBM, dan Daewoo Corporation yang telah memulai menggunakan jasa keuangan tanpa bunga ini (Haron dan Ahmad, 2000 :1)

Berkembangnya bank syariah di kancah internasional, memberi pengaruh bagi pengembangan bank syariah di Indonesia. Mengingat Indonesia berpenduduk 88 persen muslim (Sensus Penduduk, 2000), maka pantaslah bila awal pendiriannya kental dengan peluang captive market yang dimiliki Indonesia.

Awal tahun 1980-an, diskusi mengenai ekonomi Islam mulai dilakukan. Bahkan uji coba dalam relatif terbatas telah dilakukan. Diantaranya adalah BaitutTamwil Salman Bandung dan Koperasi Ridho Gusti di Jakarta. Prakarsa lebih khusus bagi pendirian bank Islam baru dimulai tahun 1990. MUNAS IV MUI ( Majelis Ulama Indonesia ) pada agustus 1990 membentuk kelompok kerja untuk mendirikan Bank Islam di Indonesia (Antonio, 2001: 24).

1 Mei 1992 berdirilah bank syariah pertama di Indonesia; Bank Muamalat Indonesia, dengan total komitmen modal disetor Rp 106.126.382.000,- Namun, perangkat hukum operasinya dalam UU No.7 tahun 1992 belum memuat sistem syariah yang memadai. Baru di era reformasi, UU No.10 tahun 1998 memuat secara rinci landasan operasi bank syariah dan memberi arahan bagi bank-bank konvensional untuk membuka cabang syariah atau bahkan mengkonversi diri secara total menjadi bank syariah (Antonio, 2001: 25).

Pengesahan Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 membuka peluang yang kian luas bagi pengembangan bank syariah. Bukan hanya menyebut bank syariah dan bank konvensional secara berdampingan, tapi undang-undang ini juga memuat prinsip produk perbankan syariah seperti murabahah[1], salam[2], istisna[3], mudharabah[4], musyarakah[5] dan ijarah[6]. Undang-undang ini memberikan efek perlakuan yang sama diantara bank syariah dan konvensional, padahal saat itu baru ada satu bank syariah dan sekitar 70 BPR syariah[7].

Perkembangan syariah dapat dilihat dari jaringan kantor perbankan syariah, yang di tahun 1998 baru ada satu bank umum dengan 10 kantor cabang; 1 kantor cabang pembantu; serta 19 kantor kas, menjadi 2 bank umum syariah dengan 123 kantor; 7 unit usaha syariah pada bank umum konvensional yang tersebar dengan 39 kantor; serta 85 BPRS. Diakhir tahun 2003 jumlah bank syariah telah genap sepuluh buah. Apabila dilakukan pembedaan dengan menggunakan konsep full Islamic banking dan konsep Dual Banking System, hingga tahun 2000 terdapat dua bank dengan konsep full islamic Banking (Bank Muamalat dan bank Syariah Mandiri) dan dua bank konvensional yang membuka branch syariah (Bank IFI dan BNI Syariah). Sepanjang tahun 2001 – 2003 terdapat enam bank konvensional lainnya yang membuka branch syariah.(lihat tabel 1.1)

Tabel 1.1

Jumlah Kantor Bank Syariah

2001 – Desember 2003

Kelompok Bank	2001				2002				2003
Kelompok Bank	KP/ UUS	KC	KCP	KK	KP/UUS	KC	KCP	KK	KP/ UUS	KC	KCP	KK
Bank Umum Syariah Islamic Commercial Banks : 1. Bank Muamalat Indonesia 2. Bank Syariah Mandiri	2 1 1	36 13 23	5 5 0	43 37 6	2 1 1	43 13 30	11 7 4	59 46 13	2 1 1	74 33 41	20 8 12	113 80 33
Unit Usaha Syariah Islamic Banking Unit: 1. Bank IFI 2. Bank Negara indonesia 3. Bank Jabar 4. Bank Rakyat Indonesia 5. Bank Danamon 6. Bank Bukopin 7. Bank Intl Indonesia 8. HSBC	3 1 1 1 - - - - -	12 1 10 1 - - - - -	0 0 0 0 - - - - -	0 0 0 0 - - - - -	6 1 1 1 1 1 1 1 -	25 1 12 3 2 5 2 - -	0 0 0 0 0 0 0 - -	0 0 0 0 0 0 0 - -	8 1 1 1 1 1 1 1 1	42 1 12 4 11 10 2 2 0	6 0 5 0 0 0 0 0 1	0 0 0 0 0 0 0 0 0
Bank Perkreditan Rakyat Syariah Islamic Rural Banks	81	0			83	0	0	0	84	0	0	0
TOTAL	86	48	5	43	91	68	11	59	94	116	26	113

Sumber : Statistik Perbankan Syariah Desember 2003, Bank Indonesia

Ket :

KP = Kantor Pusat

UUS = Unit Usaha Syariah

KC = Kantor Cabang

KCP = Kantor Cabang Pembantu

KK = Kantor Kas

Selain itu perkembangan bank syariah terlihat dari jumlah dana pihak ketiga dan pembiayaan yang diberikan. Jumlah dana pihak ketiga yang dikumpulkan bank syariah meningkat tajam dari Rp. 463,45 miliar di tahun 1997 menjadi Rp. 4,33 triliun pada oktober 2003. Pembiayaan yang disalurkan bank syariah juga mengalami peningkatan dari Rp. 490,20 miliar di tahun 1997 menjadi Rp 4,68 triliun pada oktober 2003. Sejalan dengan itu, profit yang dikumpulkan meningkat dari Rp. 25,14 miliar di tahun 2000 menjadi Rp 88,935 triliun pada November 2003. Akhir desember 2002 total aset perbankan syariah berjumlah 4.045.235 juta, meningkat sebesar 48,789% dibandingkan posisi Desember 2001. Namun, ditinjau dari perbankan nasional, peran perbankan syariah amatlah kecil dibandingkan Bank konvensional. Total aset perbankan syariah hingga maret 2003 hanya menyumbangkan 0,42 % dari total aset perbankan nasional. Lebih lengkap disajikan dalam tabel 1.2 dan 1.3

Tabel 1.2

Pangsa Perbankan Syariah terhadap Total Bank

Maret 2003

	Perbankan Syariah		Total Bank
	Nominal	% terhadap perbankan nasional	Total Bank
Total Aset	4.63	0.42 %	1100
Dana Pihak ketiga	3.32	0.40 %	833.4
Kredit	3.66	0.87 %	420.52
*LDR/FDR^)**	110.22
NPL	3.96

*) FDR = Financing extended/Deposit Fund

LDR = Credit extended/Deposit Fund

Sumber : Statistik Perbankan Syariah Bank Indonesia,Maret 2003

Tabel 1.3

Komposisi Dana Pihak Ketiga (Deposit Fund) Perbankan Syariah

(juta rupiah)

	1997	1998	1999	2000	2001	2002	*2003)**
Giro Wadiah	78.122	68.008	86.703	219.413	299.982	358.964	548.350
Tabungan Mudharabah	98.671	102.836	175.250	336.051	590.872	815.308	10252.202
Deposito Mudharabah	286.664	221.075	324.614	483.539	915.512	1.743.454	2.534.426
Total	463.457	221.075	324.614	483.539	915.512	1.743.454	4.334.978
Pertumbuhan (%)		- 15.43	49.67	77.13	73.86	61.52	48.57